신혼부부 주택구입자금 신청방법, 자격조건｜2025년

"결혼 후 내 집 마련, 어디서부터 시작해야 할까?"
많은 신혼부부가 결혼을 준비하며 가장 큰 고민 중 하나로 '주거 문제'를 꼽습니다. 전세냐 자가냐의 고민 속에서 정부는 이러한 부담을 덜어주기 위해 특별한 정책 대출을 마련해두었습니다. 바로 신혼부부 전용 주택구입자금 대출입니다.

이 글에서는 해당 제도의 자격 조건, 대출 조건, 신청 방법부터 실무에서 자주 묻는 질문까지 한눈에 정리해 드립니다.
2025년 최신 기준을 바탕으로 지금 바로 확인해보세요.

 

1. 신혼부부 전용 주택구입자금이란?

1-1. 제도의 목적과 특징

신혼부부 전용 주택구입자금은 주택도시기금에서 운영하는 대출상품 중 하나로, 혼인 7년 이내 또는 결혼 예정인 신혼부부가 생애 최초로 주택을 구입할 때 지원하는 제도입니다.

일반 대출과는 달리,

• 고정금리 혹은 우대금리 적용 가능
• 대출한도 최대 4억 원
• 최장 30년까지 장기 상환 가능
  이라는 점에서 큰 메리트를 가지고 있습니다.

1-2. 일반 디딤돌 대출과의 차이

디딤돌 대출도 무주택자를 위한 주택구입 지원제도지만,
신혼부부 전용 상품은 자녀 수, 청약저축 가입 여부, 전자계약 활용 등 다양한 우대금리가 적용돼
보다 유리한 조건을 제공받을 수 있습니다.

2. 신청 자격 조건

2-1. 세대주 및 신혼부부 요건

• 혼인 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정자
• 대출 접수일 기준 민법상 성년 세대주
• 단독세대주는 만 30세 미만인 경우 원칙적으로 제외되며, 일부 부양 조건 충족 시 가능

2-2. 무주택 요건 및 생애최초 주택구입 기준

• 세대원 전원이 무주택자여야 하며
  분양권, 조합원 입주권도 주택 소유로 간주됩니다.
• 생애최초 주택구입자만 신청 가능
  (기금 대출을 받은 이력이 없는 경우에 한함)

2-3. 소득, 자산, 신용 조건

• 부부합산 연 소득 8,500만원 이하
• 순자산 합산 4.88억원 이하 (2025년 기준)
• 신용도는 연체 및 신용불량 정보가 없어야 하며, 은행 내규에 따라 제한될 수 있습니다

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3. 대출 조건 및 혜택

3-1. 대출한도 및 LTV·DTI 적용

• 최대 4억 원 이내
• LTV(담보인정비율): 최대 80%
• DTI(총부채상환비율): 60% 이내

담보주택의 평가액, 선순위 채권, 임대보증금 등을 고려해 실제 대출 가능 금액이 달라질 수 있습니다.

 

3-2. 대출금리와 기간별 금리표

 

금리는 소득 구간과 대출 기간에 따라 차등 적용됩니다.

연소득 구간	10년	15년	20년	30년
~2,000만원	2.55%	2.65%	2.75%	2.80%
~4,000만원	2.90%	3.00%	3.10%	3.15%
~7,000만원	3.25%	3.35%	3.45%	3.50%
~8,500만원	3.60%	3.70%	3.80%	3.85%

 

지방 소재 주택의 경우 0.2%p 인하, 고정금리 선택 시 0.1~0.3%p 가산이 적용될 수 있습니다

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3-3. 금리 우대 조건 총정리

• 다자녀 가구: 최대 0.7%p
• 청약저축 가입 기간 및 납입 횟수에 따라 최대 0.5%p
• 전자계약 체결: 0.1%p
• 지방 미분양 주택 구입 시: 0.2%p
• 자녀 수 우대: 자녀 1명당 연 0.3~0.7%p

※ 단, 우대금리 적용 후 최소금리는 연 1.2%, 최대 적용한도는 **0.5%p (다자녀는 0.7%p)**입니다.

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4. 신청 대상 주택 요건

4-1. 면적 및 담보가치 기준

• 전용면적 85㎡ 이하, 읍·면 지역은 100㎡ 이하
• 주택 평가액 6억 원 이하

4-2. 실거주의무 및 1주택 유지 조건

• 대출 후 1개월 내 전입, 2년 이상 실거주해야 함
• 대출기간 중 추가 주택 취득 불가, 단 상속 등의 예외는 일정 기한 내 처분 시 허용

5. 신청 시기와 방법

5-1. 신청 가능 시점

• 소유권 이전등기 전 신청
• 이전등기 완료 후에는 3개월 이내 신청 가능

5-2. 비대면/대면 신청 절차

• 기금e든든 앱/웹을 통한 비대면 신청
• 또는 기금 수탁은행 영업점 방문 접수

대출 실행은 반드시 은행 지점에서 서류 확인 및 보증서 발급 후 진행됩니다.

 

5-3. 제출서류 안내

• 주택매매계약서
• 주민등록등본
• 혼인관계증명서 또는 예식 계약서
• 소득 및 자산 관련 증빙서류
• 청약저축 가입내역서(우대금리 대상 시)

 

예비부부 재테크 준비 (혼수, 결혼자금, 대출계획)

 

6. 자주 묻는 질문 (FAQ)

6-1. 결혼 예정자도 신청 가능한가요?

네, 혼인 예정일 기준 3개월 이내라면 신청 가능하며,
대출 실행 시까지 혼인신고를 완료하면 됩니다.

 

6-2. 디딤돌 대출과 중복으로 받을 수 있나요?

아니요. 신혼부부 전용 대출은 생애 최초 주택 구입자만 신청 가능하며,
기존에 기금대출을 받은 이력이 있다면 이용이 제한됩니다.

 

6-3. 우대금리는 어떻게 적용되나요?

우대금리는 서류 심사 후 적용 여부 결정되며,
대출 실행 이후 일정 조건을 충족하면 추가로 신청도 가능합니다.

7. 상담문의 및 업무취급은행

7-1. 관련 기관 상담 안내

• 주택도시보증공사 : 1566-9009 (콜센터:대출 전반)
• 자산심사상담센터: 1551-3119
• 국토교통부 콜센터: 1599-0001

7-2. 업무취급 수탁은행

• 우리은행: 1599-5000
• 국민은행(KB): 1588-9999
• 신한은행: 1577-8000
• 농협은행(NH): 1661-3000
• 기업은행(IBK): 1566-2566
• 하나은행: 1599-1111

신청 시 주택 소재지 관할 지점에 방문하셔야 하며,
비대면 신청 후에도 서류 확인은 오프라인 지점에서 진행됩니다.

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8. 맺음말 및 추천 대상

신혼부부 전용 주택구입자금은 정부의 실질적인 지원을 통해 내 집 마련을 실현할 수 있는 기회입니다.
대출 조건이 까다로운 일반 금융권과 달리, 소득과 자산, 무주택 여부만 충족된다면 대부분의 신혼가정이 이용할 수 있습니다.

 

✅ 추천 대상

• 첫 주택을 구입하려는 신혼부부
• 생애최초로 내 집을 마련하고자 하는 맞벌이 가정
• 청약저축을 꾸준히 납입해온 부부

정부 정책을 제대로 이해하고 활용하는 것이 현명한 자산 설계의 시작입니다.
지금 바로 주택도시기금 홈페이지 또는 수탁은행에 문의해 보세요! 🏡